Политика противодействия отмыванию денег и идентификации клиента (AML / KYC)

Наши обязательства

Baysart MMC (далее «мы», «провайдер» или «Baysart») рассматривает противодействие отмыванию денег (ОД) и финансированию терроризма (ФТ) как основополагающий принцип своей деятельности. Мы привержены тому, чтобы наши услуги не использовались для легализации доходов, полученных преступным путём, финансирования терроризма или любых иных противоправных целей.

Мы обязуемся соблюдать следующие законы Азербайджанской Республики и принятые на их основе нормативно-правовые акты, а также стандарты, согласованные с рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF):

• Закон Азербайджанской Республики «О борьбе с легализацией денежных средств или иного имущества, полученных преступным путём, и финансированием терроризма» (закон ПОД/ФТ);
• Действующее законодательство о целевых финансовых санкциях;
• Закон Азербайджанской Республики «О валютном регулировании»;
• Риск-ориентированный подход и международные стандарты, согласованные с 40 рекомендациями FATF.

Надлежащая проверка клиента (CDD)

Мы применяем программу надлежащей проверки клиента (CDD), основанную на риск-ориентированном подходе. Уровень риска каждого клиента и операции оценивается, и глубина мер проверки соответствует этому уровню риска.

Проверка личности осуществляется через Поставщика услуг по верификации личности. Проверка проводится на двух уровнях:

• Уровень 1 (проверка живости): базовая проверка, требуемая для открытия счёта; включает проверку живости (liveness), подтверждающую, что пользователь является реальным, живым лицом.
• Уровень 2 (полная идентификация): полная проверка документа, удостоверяющего личность; требуется для использования канала ввода-вывода фиатных средств (манат) или любой услуги, в которой Поставщик услуг по верификации личности соприкасается с денежными средствами.
• Минимально собираемая информация: имя и фамилия, дата рождения, гражданство, адрес проживания и действующий документ, удостоверяющий личность.
• Информация о клиенте поддерживается в актуальном состоянии, и при изменении риска может проводиться повторная проверка (re-CDD).

Усиленная надлежащая проверка (EDD)

При выявлении повышенного риска мы применяем меры усиленной надлежащей проверки (EDD). EDD инициируется факторами, включая, помимо прочего, следующие:

• Политически значимые лица (PEP), члены их семей и близкие связанные лица;
• Клиенты и операции, связанные с высокорисковыми или контролируемыми FATF юрисдикциями;
• Крупные, необычные или сложные операции, не имеющие явного экономического обоснования;
• Операционное поведение, не соответствующее профилю клиента или ожидаемой активности.
• Меры EDD включают установление источника средств (source-of-funds) и источника благосостояния (source-of-wealth) и требование дополнительных подтверждающих документов.

Скрининг

В рамках подготовки к получению разрешения (лицензии) провайдер выстраивает (внедряет) следующие меры скрининга. После ввода в эксплуатацию эти меры будут применяться как при регистрации, так и на постоянной основе на протяжении всех отношений:

До получения разрешения часть описанных здесь механизмов контроля всё ещё находится в стадии разработки и может быть на сегодняшний день не полностью введена в эксплуатацию.

• Санкционный скрининг: по спискам OFAC, ЕС, ООН, Великобритании и локальным санкционным спискам;
• Скрининг PEP: выявление политически значимых лиц;
• Скрининг неблагоприятных публикаций (adverse-media): проверка открытых источников на наличие сведений о криминальных или репутационных рисках;
• Скрининг риска адреса кошелька: оценка блокчейн-адресов на предмет связей с криминальными, подсанкционными или высокорисковыми источниками;
• После ввода в эксплуатацию входящие средства из высокорисковых или подсанкционных источников могут быть помещены в карантин, заморожены или отклонены.

Мониторинг операций

Мы внедряем и усиливаем автоматизированный поведенческий мониторинг операций на наличие признаков подозрительного поведения (red flags) — включая дробление (structuring), частоту операций (velocity), объём, не соответствующий профилю клиента, и иные аномалии; эти механизмы контроля могут быть ещё не полностью введены в эксплуатацию.

Помимо этого, следующие программно установленные лимиты уже действуют и применяются в обязательном порядке:

• Лимит на одну операцию: ₼25 000;
• Дневной лимит на одну личность: ₼100 000;
• Общесистемный дневной лимит: ₼1 000 000;
• Минимальная сумма операции: ₼1.
• Активность, превышающая, приближающаяся к этим лимитам или представляющая собой попытку их искусственного дробления, помечается для дополнительной проверки.

«Правило путешествия» (Travel Rule)

Мы обязуемся собирать и передавать требуемую информацию об отправителе (originator) и получателе (beneficiary) при переводах, превышающих применимый порог. Это согласовано со стандартом FATF Travel Rule.

При переводах сверх установленного порога на самостоятельно управляемые (self-hosted) кошельки или с них мы можем потребовать подтверждения права собственности на такой кошелёк.

Запрет злоупотреблений на рынке

Использование инсайдерской информации и манипулирование рынком строго запрещены. Пользователи обязаны воздерживаться от совершения сделок на основе существенной непубличной информации, выставления ложных или вводящих в заблуждение заявок с целью влияния на цены, а также любой иной деятельности, подрывающей целостность рынка.

При выявлении такой деятельности мы оставляем за собой право приостанавливать операции, ограничивать счета и информировать компетентные органы.

Сообщение о подозрительной деятельности

При выявлении подозрительной операции или деятельности провайдер обязуется направлять сообщения о подозрительных операциях в орган финансового мониторинга Служба финансового мониторинга Азербайджанской Республики, как того требует применимое законодательство, и выстраивает соответствующий процесс для этого.

Предупреждение клиента (tipping-off) строго запрещено. Мы не сообщаем клиенту или любой третьей стороне о том, что сообщение о подозрительной операции было или может быть направлено.

Хранение документов

Все записи и документы, относящиеся к проверке клиента, операциям и вопросам ОД/ФТ, хранятся в течение срока, установленного законом, но в любом случае не менее 5 (пяти) лет после прекращения отношений с клиентом или совершения операции.

Сотрудничество с органами власти

Мы в полном объёме сотрудничаем с компетентными государственными органами, судами и регуляторами и исполняем законно направленные запросы, включая предоставление информации, замораживание средств или блокирование операций, в соответствии с применимым законодательством.

Целостность счёта и противодействие финансовым мулам

Каждый счёт является личным и принадлежит проверенной личности, открывшей его. Счета, учётные данные и фразы восстановления (seed-фразы) не подлежат продаже, сдаче в аренду, передаче другим лицам или использованию от имени другого лица. Счёт, в отношении которого установлено, что он используется лицом, отличным от его подтверждённого владельца, может быть приостановлен, а сведения о нём — переданы соответствующим органам.

В случае доступа к счёту с нового или неопознанного устройства, либо восстановления кошелька по фразе восстановления на новом устройстве, мы можем потребовать повторную проверку личности, включая проверку живости (liveness), прежде чем будут разрешены вывод фиатных средств или иные действия с повышенным риском.

• Переводы между пользователями Baysart отслеживаются с той же строгостью, что и внешние операции; индикаторы риска привязываются как к самим средствам, так и к обеим сторонам операции, и внутренние переводы никогда не являются способом разорвать связь между средствами и их происхождением.